公開日

2021/11/26

最終更新日

【年収500万円】すごい?勝ち組?夢見すぎ?手取り・割合・家賃などの生活レベルを男性・女性別に解説

仕事の満足度を構成する大きな要素の一つとして、「年収」があります。年収500万円を実現するにはどのような方法があるのでしょうか。また、年収500万円台で働く正社員は勝ち組なのでしょうか。本記事では、年収500万円の割合・手取り・家賃などの生活レベルを解説した上で、年収500万円を目指す上でおすすめの転職サイト転職エージェントを整理していきます。

年収500万円台の割合 – 勝ち組か –

国税庁が実施している「民間給与実態統計調査(令和元年分)」のデータでは、正規雇用で働く年収500万円台の会社員は全体の10.1%であることが示されています。

男女別に見ると、男性の13.5%、女性の5.5%が年収500万円台に分布していることがわかります。様々な意見があると思いますが、サラリーマンの平均給与が436万円(男性:540万円/女性:295万円)であることを踏まえると、年収500万円は勝ち組と言っても良いと思われます。

年収500万円の生活レベル

年収500万円の生活レベルを探っていきます。

年収500万円の手取り

年収500万円の場合、税金・社会保険料を差し引いて手元に残るお金(=手取り)は約390~410万円となります。大まかな目安として、独身の場合と扶養家族がいる場合に分けて整理します。

独身の場合

独身の場合や特定のパートナーがいたとしても結婚していない場合は、所得控除が少なくなるため、扶養家族がいる場合と比べて若干手取りは少なくなります。

年収500万円
税金所得税14万円
住民税25万円
社会保険料年金保険料72万円
健康保険料
手取り
約390万円

扶養する家族がいる場合

専業主婦の配偶者と大学生の子どもが1人いる場合、年収500万円の人の手取りは約400万円です。配偶者控除があることに加え、子どもが大学生であり扶養控除の対象となるため、独身の場合と比べて所得税が少なくなります。ただし、40歳から介護保険料の支払いが始まるため、その分、社会保険料の支払い額は増加します。

年収500万円
税金所得税6万円
住民税12万円
社会保険料年金保険料78万円
健康保険料
手取り
約400万円

上記はあくまで参考とすべき大まかな数値です。例えば、住民税の税率は居住する地域で変化しますし、家族の収入の額(配偶者控除の対象になるかどうか)によっても手取りの金額は変わります。手取りを正確に把握したい場合は、給与明細を確認すると良いでしょう。

年収500万円の適正家賃

家賃の一般的な目安は手取りの3分の1程度とされており、月の手取りが30万円前後である年収500万円の世帯の場合、適正な家賃水準は約10万円程度になります。これを大幅に上回ってしまうと、食費や交際費などを削る必要が出てきます。また、家賃は管理費・共益費を含めた金額で考える必要があることにも注意しておきましょう。

年収500万円台の平均貯蓄額

2018年にリクナビNEXTが行った調査では、年収500万円台の方の平均預貯金額は566万円ということが明らかになっています。

年収500万円の住宅ローン平均借入額

住宅金融支援機構の「フラット35利用者調査 2019年度」によると、住宅を購入した世帯の借入額に対する年収倍率は平均5~7倍であることがわかっています。

上記のデータに基づいて計算すると、平均年収500万円の場合、約2,500~3,500万円が平均借入額となります。ただし、これはあくまで平均借入額であって、無理なく返済できる額とは異なる点に注意する必要があります。

また、借入可能金額は金融機関サイトのシミュレーションからも確認することが可能です。

参考:楽天銀行 住宅ローンシミュレーション

借りたい金額や、年数を入力すると、どのくらい借りられるのかがすぐに確認できます。また、返済可能額は同じ年収だったとして借入年数など他の条件が異なれば金額が変わる可能性があります。注意しましょう。

年収500万円で出来ること/出来ないこと

年収500万円で出来ること/出来ないことを整理します。

貯金

年収500万円で貯金は可能です。配偶者が専業主婦で収入がなく子供がいる場合でも節約することを心掛ければ、十分な額を貯金することができます。独身で年収500万円の場合、浪費しない限りはかなりの額を貯金ができる可能性があります。

物件賃貸

年収500万円で物件賃貸は可能です。一般的に家賃の目安は月収の25~30%程度とされています。年収500万円の月収(手取りベース)は約33万円なので、家賃は8~10万円程度が目安となります。8~10万円であれば、一人暮らしなら都心で生活していける水準でしょう。配偶者と生活する場合も、都心からそれほど遠くない場所に物件を借りることができる可能性が高いと言えます。

結婚

年収500万円で結婚するのは可能です。相手の年収が高くなくても十分に生活していける水準だと思います。

マイカー

年収500万円でマイカー購入は可能です。貯金が十分にある場合は、ローンを組まずにマイカーを購入することも可能です。マイカーを購入する際は維持費が年間50万円程度必要となることを考慮しつつ、生活に本当に必要かどうかを検討した上で購入すると良いでしょう。

マイホーム

年収500万円でマイホームを購入するのは可能です。年収500万円であれば、返済期間20年〜35年で2,000万~5,000万円程度の住宅ローンを組むことができます。

子育て

年収500万円で子育ては可能です。一人っ子であれば、それなりに教育にもお金をかけることも可能です。配偶者の収入によっては子供を2~3人育てることも不可能ではありません。

年収500万円におすすめの節約術

年収500万円におすすめの節約術を整理します。

実家暮らし

1つ目は、実家暮らしが挙げられます。実家暮らしは、数ある節約術の中でも特に有効です。家賃や光熱費が浮くだけでなく、家具・日用品などを共用で使うことができるからです。一人暮らしは意外に出費が多くかかりがちなもの。親がOKしてくれるなら実家暮らしを検討することをおすすめします。

外食を控える

2つ目は、外食を控えることです。特に複数人で生活している場合、自炊するとかなりの額を節約できます。節約を意識するなら外食を控えて将来に向けて貯金すると良いでしょう。

水筒を持ち歩く

3つ目は、水筒を持ち歩くことです。水筒を持っていないと、水分補給の際にペットボトル飲料を購入することになります。ペットボトル飲料自体は高くありませんが、毎日のように買っているとチリツモで日yつ用となる金額は馬鹿になりません。一方、水筒を持参していれば、水道代しかかかりません。

格安SIMにする

4つ目は、格安SIMにすることです。特にスマホ代に毎月5,000円以上を支払ってきた人は間違いなく格安SIMにすることで通信費を削減することができます。通信費は毎月かかる固定費なので、少しでも節約えきるところから節約することを意識しましょう。

電気料金やガス料金を見直す

5つ目は、ガス料金/電気料金を見直すことです。2021年現在においては電気やガスが自由化されており、地域ごとに最安値の事業者が異なります。電気料金やガス料金を見直すことで、光熱費を削減することができます。

保険を見直す

6つ目は、保険を見直すことです。必要のない保険に加入している人は想像以上に多いものです。自分や家族にとって本当に必要な保険だけに加入することで、保険料金を削減することができます。

年収500万円におすすめの節税術

年収500万円の方におすすめの節税術を整理します。


ふるさと納税

1つ目は、ふるさと納税です。ふるさと納税では、全国の返礼品の中から好きなものを買うことができます。生活必需品を買うことで、節約に加えて節税にもつながる可能性があります。

NISA /つみたてNISA

2つ目は、NISAです。NISAは、毎年一定の金額内であれば投資で得られた利益に対して税金がかからなくなるという制度です。NISAを活用すれば、毎年120万円までの非課税枠を5年間利用することができます。また、20年間で毎年40万円までの金額を非課税にできる「つみたてNISA」という制度もあります。

iDeCo

3つ目は、iDeCoです。iDeCoを活用すれば税制上の優遇措置を受けることができ、節税しながら老後に備えることができます。

年収500万円を実現する方法

年収500万円を実現する方法を整理します。

昇進する

1つ目は「昇進する」です。例えば、ある会社の一般社員の平均年収が約400万円だった場合、その会社で課長になれば、600万円程度の年収にはなります。部長になれた場合、900万円程度にはなるかと思います。年収500万円を目指す場合、まずは昇進を目指すというのが王道の方法であるということを理解しておきましょう。

副業する

2つ目は「副業する」です。最近は副業を許可する会社が大手企業でも出てきているため、副業で収入を増やす取り組みに挑戦してみても良いかもしれません。

参考:主要IT企業の76%が副業解禁、挑んで分かった「意外な効果」

もちろん、すぐに年収が100万円増えるケースはほとんどありませんが、空いている時間を利用して副業を探していけば、収入をアップすることも出来るかも知れません。ただし、副業が許可されていない場合もありますし、ある程度の時間を捻出する必要がある点については理解しておきましょう。本業あってこその副業だということです。

転職する

3つ目は「転職する」です。年収を上げるための方法として、最も効果的なのは、年収に高い業界に転職することです。年収の高い業界はどこなのかというと、下記の通り、「電気・ガス・熱供給・水道業」「金融業・保険業」「情報通信業」などが挙げられます。

また、「マイナビ転職」の調査では、業種別の年収ランキングは1位「外資系金融」(1,515万円)、2位「専門コンサルタント」(775万円)、3位「不動産」(764万円)という結果になっています。また、4位に「生命保険・損害保険」(723万円)、6位に「金融総合グループ」(676万円)、8位に「証券・投資銀行」(642万円)、10位に「政府系・系統金融機関」(631万円)と、金融・保険にかかわる業種が10位以内に数多くランクインしています。

参考:2020年版 業種別 モデル年収平均ランキング

年収500万円を目指す上でおすすめの転職エージェント

年収500万円を目指す上でおすすめの転職エージェントを整理します。

リクルートエージェント

国内有数の転職エージェントとして知られるリクルートエージェントは、業界トップクラスの求人数を誇ることで知られています。過去45万人以上の転職支援実績をもとに、プロのキャリアアドバイザーが履歴書/職務経歴書などの書類添削や面接対策まで徹底対策してくれます。国内最大級の転職エージェントということもあって、拠点の数も多いので、地方在住の方でも安心して利用することができます。

求人数約320,000件
求人の質⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
サポート体制⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
総合評価⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
対応地域北海道・青森・岩手・秋田・宮城・山形・福島・東京・千葉・神奈川・埼玉・山梨・茨城・群馬・栃木・長野・新潟・富山・石川・福井・静岡・愛知・岐阜・三重・大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・和歌山・広島・岡山・鳥取・島根・山口・香川・愛媛・高知・徳島・福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島・沖縄・海外
公式サイトhttps://www.r-agent.com/

登録は完全無料

公式サイトはこちら

dodaエージェント

パーソルキャリア(旧:インテリジェンス)が手掛ける「dodaエージェント」は、「リクルートエージェント」や「マイナビエージェント」と並んで国内最大級の転職エージェントとして知られています。約10万件の求人情報から求職者の希望にマッチした求人をプロのキャリアアドバイザーが紹介してくれます。「何から始めれば良いかわからない」「自分の強みがわからない」といった悩みがある場合は、登録してみると良いでしょう。

求人数約100,000件
求人の質⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
サポート体制⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
総合評価⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
対応地域北海道・青森・岩手・秋田・宮城・山形・福島・東京・千葉・神奈川・埼玉・山梨・茨城・群馬・栃木・長野・新潟・富山・石川・福井・静岡・愛知・岐阜・三重・大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・和歌山・広島・岡山・鳥取・島根・山口・香川・愛媛・高知・徳島・福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島・沖縄・海外
公式サイトhttps://doda.jp/consultant/

登録は完全無料

公式サイトはこちら

マイナビエージェント

マイナビエージェントは「20代に信頼されている転職エージェントNo.1」の実績とマイナビグループが誇る豊かな求人情報を強みとする転職エージェント。マイナビエージェント経由でしか応募することができない独占求人の数も多いので、一度、登録してみると良いでしょう。

求人数約60,000件
求人の質⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
サポート体制⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
総合評価⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
対応地域北海道・青森・岩手・秋田・宮城・山形・福島・東京・千葉・神奈川・埼玉・山梨・茨城・群馬・栃木・長野・新潟・富山・石川・福井・静岡・愛知・岐阜・三重・大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・和歌山・広島・岡山・鳥取・島根・山口・香川・愛媛・高知・徳島・福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島・沖縄・海外
公式サイトhttps://mynavi-agent.jp/

登録は完全無料

公式サイトはこちら

パソナキャリア

パソナキャリアは、業界トップクラスの求人数を誇る転職エージェント。運営は株式会社パソナ(東証一部上場)。オリコン顧客満足度調査第1位に選出されている。求人件数は5万件以上。転職後の年収アップ率は67.1%を誇る。高い専門性を備えた専任の転職エージェントによる転職サポートが魅力。

求人数約37,000件
求人の質⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
サポート体制⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
総合評価⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
対応地域北海道・青森・岩手・秋田・宮城・山形・福島・東京・千葉・神奈川・埼玉・山梨・茨城・群馬・栃木・長野・新潟・富山・石川・福井・静岡・愛知・岐阜・三重・大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・和歌山・広島・岡山・鳥取・島根・山口・香川・愛媛・高知・徳島・福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島・沖縄・海外
公式サイトhttps://www.pasonacareer.jp/

登録は完全無料

公式サイトはこちら

年収500万円超えを目指す上でおすすめの転職サイト

年収500万円を目指す上でおすすめの転職サイトを整理します。

リクルートダイレクトスカウト(旧:キャリアカーバー)

リクルートダイレクトスカウト(旧:キャリアカーバー)は、人材業界最大手の株式会社リクルートが運営するハイクラス・エグゼクティブ限定の会員制転職サイト。ハイクラス・エグゼクティブ人材向けに、厳選した優良なヘッドハンターだけがサービスに登録していることが特徴。会員登録完了後はスカウトを待つだけでOK。担当コンサルタントは自分で選ぶことができる。

求人数約75,000件
求人の質⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
サポート体制⭐️⭐️⭐️⭐️
総合評価⭐️⭐️⭐️⭐️
対応地域北海道・青森・岩手・秋田・宮城・山形・福島・東京・千葉・神奈川・埼玉・山梨・茨城・群馬・栃木・長野・新潟・富山・石川・福井・静岡・愛知・岐阜・三重・大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・和歌山・広島・岡山・鳥取・島根・山口・香川・愛媛・高知・徳島・福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島・沖縄・海外
公式サイトhttps://careercarver.jp/

登録は完全無料

公式サイトはこちら

ビズリーチ

おすすめの転職サイト「ビズリーチ」

ビズリーチは、管理職や専門職、次世代リーダーなどの即戦力・ハイクラス人材に特化した国内最大級のハイクラス転職サイト。運営元はビジョナル株式会社。高年収の求人が豊富に用意されていることに加えて、優良企業や一流ヘッドハンターからビズリーチを通じてスカウトを受け取ることで、思いもよらない企業やポジションに出会えることが大きな特徴の一つである。

求人数約147,000件
求人の質⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
サポート体制⭐️⭐️⭐️
総合評価⭐️⭐️⭐️⭐️
対応地域北海道・青森・岩手・秋田・宮城・山形・福島・東京・千葉・神奈川・埼玉・山梨・茨城・群馬・栃木・長野・新潟・富山・石川・福井・静岡・愛知・岐阜・三重・大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・和歌山・広島・岡山・鳥取・島根・山口・香川・愛媛・高知・徳島・福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島・沖縄・海外
公式サイトhttps://www.bizreach.jp/

登録は完全無料

公式サイトはこちら

JACリクルートメント

おすすめの転職サイト「JACリクルートメント」

JACリクルートメントは、管理・専門職、ミドル・ハイクラスのための転職エージェント。運営は株式会社ジェイ エイ シー リクルートメント(東証一部上場)。約800名のプロフェッショナルが転職をサポート。また、国内大手、外資系、海外進出企業などの厳選求人を多数揃えていることが特徴である。

求人数約11,000件
求人の質⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
サポート体制⭐️⭐️⭐️⭐️
総合評価⭐️⭐️⭐️⭐️
対応地域北海道・青森・岩手・秋田・宮城・山形・福島・東京・千葉・神奈川・埼玉・山梨・茨城・群馬・栃木・長野・新潟・富山・石川・福井・静岡・愛知・岐阜・三重・大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・和歌山・広島・岡山・鳥取・島根・山口・香川・愛媛・高知・徳島・福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島・沖縄・海外
公式サイトhttps://www.jac-recruitment.jp/

登録は完全無料

公式サイトはこちら

アサイン

おすすめの転職サイト「アサイン」

アサインは、コンサルティングファームをはじめとして、経営企画や事業開発、営業職などのハイエンド向け転職支援サービスを展開している。運営は株式会社アサイン。確かな実績をもつキャリアアドバイザーと日本初のAIキャリアシミュレーション「VIEW」で求職者のキャリアを徹底サポートしてくれる。特に20代~30代のハイエンド転職に強い。

求人数非公開
求人の質⭐️⭐️⭐️⭐️
サポート体制⭐️⭐️⭐️⭐️
総合評価⭐️⭐️⭐️⭐️
対応地域東京
公式サイトhttps://assign-inc.com/

登録は完全無料

公式サイトはこちら

iX転職

おすすめの転職サイト「iX転職」

iX転職は、パーソルキャリア株式会社が運営するハイクラス向けの転職サイト。年収1,000万円以上の非公開求人を多数取り扱っていることが特徴の一つ。厳選されたヘッドハンターがキャリアの選択肢を適切に提案してくれる。また、「クラウドキャリアコーチ」を活用すれば、第三者との対話を通じてキャリアに関する悩みを解消することができる。

求人数非公開
求人の質⭐️⭐️⭐️⭐️
サポート体制⭐️⭐️⭐️⭐️
総合評価⭐️⭐️⭐️⭐️
対応地域北海道・青森・岩手・秋田・宮城・山形・福島・東京・千葉・神奈川・埼玉・山梨・茨城・群馬・栃木・長野・新潟・富山・石川・福井・静岡・愛知・岐阜・三重・大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・和歌山・広島・岡山・鳥取・島根・山口・香川・愛媛・高知・徳島・福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島・沖縄
公式サイトhttps://ix-tenshoku.jp/

登録は完全無料

公式サイトはこちら

AMBI

おすすめの転職サイト「AMBI」

AMBIは、株式会社エンジャパンが運営する若手ハイクラス人材向けの転職サイト。年収500万円以上の案件が多数。職務経歴書を元にした三段階評価によって、選考通過の可能性がわかることが大きな特徴。登録しておけば職務経歴書を見た企業やヘッドハンターからスカウトを受け取ることができる。

求人数約70,000件
求人の質⭐️⭐️⭐️⭐️
サポート体制⭐️⭐️⭐️⭐️
総合評価⭐️⭐️⭐️⭐️
対応地域北海道・青森・岩手・秋田・宮城・山形・福島・東京・千葉・神奈川・埼玉・山梨・茨城・群馬・栃木・長野・新潟・富山・石川・福井・静岡・愛知・岐阜・三重・大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・和歌山・広島・岡山・鳥取・島根・山口・香川・愛媛・高知・徳島・福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島・沖縄
公式サイトhttps://en-ambi.com/

登録は完全無料

公式サイトはこちら

年収500万円に関するQ&A

年収500万円に関するQ&Aを整理します。

年収500万円で結婚は可能?

年収500万円で結婚は十分可能です。家族を養えるかどうかが大きなポイントとなりますが、より余裕のある暮らしを望むなら共働きという選択肢も考えられますし、子供が生まれれば出費が増える分、出産一時金をはじめとする様々な経済的サポートがあるため、そこまでハードルは高くないのではないかと思われます。

年収500万円でマイホームは持てる?

年収500万円でマイホームを持つことは十分に可能です。すでに述べたように、住宅ローンは現在の年収を基準として銀行から融資を受けることができる制度であり、年収の5〜7倍の金額を借り入れることができる。年収500万円で2,500〜3,500万円を借り入れることができる。もちろん、頭金を用意すれば、それ以上の金額の物件でも購入可能である。

年収500万円でマイカーは持てる?

マイカーは年収の3分の1~半分程度の額で購入するのが無難です。例えば、250万円でマイカーを購入する場合、金利3%・返済期間5年で月々の返済額は約4.1万円となります。

参考:JAバンク マイカーローン返済シミュレーション

家族が病気になるなど何かあったときでも、車や住宅ローンの返済額がオーバーしない計画を立てることも大切です。ちなみに、エコカー減税対象の車種を選ぶと、税金が安くなります。

最後に:年収500万円は十分に勝ち組

居住地や家族構成にもよりますが、一般的には年収500万円は十分に勝ち組と言えると考えられます。さらに年収アップを狙うなら、転職エージェントに登録の上、キャリアアドバイザーに相談してみると良いでしょう。

Photo by Justin Little on Unsplash