公開日

2022/01/12

最終更新日

【年収200万】生活できない?一人暮らしで生きていける?手取り・割合を男性・女性別に整理

年収200万でどんな生活ができるのか気になりませんか。年収200万円の人の割合は高く、収入アップを目指して転職する人も非常に多いのが現状です。生活はできても切り詰めた状態が続くと、万が一の出費に対応できないので、将来が不安になりやすいものです。本記事では年収200万円の人の実際の手取り額や割合、節約のために取り組むべき方法などについて整理していきます。

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年収200万円の手取りと割合

年収200万円の手取り額や課税額、全体の割合について解説していきます。年収200万円でも税金が課税されるため、実際の手取り額はその分減ります。リアルな収入や手取り額、年収200万円の人の割合を見ていきましょう。

年収200万円の実際の手取り額

年収200万円の人の手取り額は年収で約163万円、月収で13〜14万円です。相応の生活水準を維持するためには、

・家賃
通信費
・食費

などがかかり、1カ月の収支で考えると、1~2万円程度のお金が手元に残る生活をしているケースが多いのが現状です。

年収200万円の課税額

年収200万円の場合、

・所得税
・住民税
・厚生年金

などが課されます。月額では、

・所得税:3,000円
・住民税:6,000円
・厚生年金:16,000円

程度かかります。フリーランスとして活動している人の場合は、控除額や経費によって大きく差がありますが、平均的には住民税が年間で10万円、所得税が5万円程度かかります。

年収200万円の人の割合

年収200万の人の全体の割合は、男性と女性で異なります。

・男性の中で年収200万円の人の割合:約7%
・女性の中で年収200万円の人の割合:約23%

となっています。女性の方が割合が大きいのが特徴です。また、年収200万円の世帯の割合を厚生労働省がデータとして公表しており、約13%となっています。全体を通して見てみると、意外と多いのがわかる数値です。

年収200万円の生活の具体例

年収200万円の生活スタイルとして、

・一人暮らし
・実家暮らし
・シングルマザー

の場合などがあります。一人暮らしの場合は、

・都内暮らし
・地方暮らし

によって家賃が異なり、可能な貯金額も大きく変わります。

一人暮らしの場合

年収200万円の人が一人暮らしをする際に必要な家賃は4.4万円となっています。上記で説明したように手取り額が13万円なので、8万円の残金で

・食費
・通信費
・交際費

などを捻出するイメージです。生活を続けていくために自炊をして、なるべく食費を1日1,000円以内に抑える工夫をするのが効果的です。

都内で一人暮らしの場合

都内で一人暮らしの場合に必要な家賃は平均額として約5.5~6万円程度になります。平均的な一人暮らしの人と比較すると金額が高くなりますが、食費やその他の費用を抑えて実際に年収200万円で都内に一人暮らししている女性も多いのが現状です。年収が少なくても一人で都内に居住することは可能です。

実家暮らしの場合

実家暮らしの場合は家賃がかからないため、より多くの貯金ができるのがメリットとなります。実家暮らしの利点をフルに活用してできるだけ多くの金額を貯金するように心掛けましょう。

家族4人暮らしの場合

家族4人で暮らしている場合は、

・教育費
・レジャー・生活雑費

などの費用がかかるため、夫婦合わせて500万円程度の年収が必要となります。総務省が公表しているデータによれば、実際に4人で生活している場合にかかる月額の生活費は約33万円です。子どもが大きくなって進学する際には一時的な資金が必要なため、事前に計画的なやりくりを行う必要が高いと思われます。

シングルマザーの場合

シングルマザーの場合は家賃だけでなく子どもの小遣いや食費もかさむため、出費が多くなりがちです。食材はお得なセールのまとめ買いを利用して、計画的に安く抑えるべく工夫するのがおすすめです。また、子どもに費用がかかる分、

・ファッション
・美容

にかけるお金を節約すると、収支のバランスがとれて、無理なく生活ができます。

年収200万円の仕事の将来性

年収200万円の仕事の将来性は就業する職種によって大きく異なります。月収を上げるなら自分の職種の将来性を把握するようにしましょう。

年収200万円の具体的な職種

年収200万円の具体的な職種としては、

・医療事務
・小売業
・飲食業
・美容業

などが挙げられます。飲食業や小売業はパートの従業員の人が数多く働いているため、平均年収が低くなりがちです。また、美容関係の仕事は下積み時代の年収が低い傾向があります。医療事務は年収が低いですが、安定しているので女性にとても人気がある仕事です。

平均的な収入の推移を紹介

年収200万円の人の収入における推移は職種によって大きく異なります。上記で紹介した職種を例に挙げると、美容業は独立した場合と従業員の場合とでは給料に大きな差が生まれ、将来性が大きく分かれる結果となります。具体的には美容師で独立した場合を考えると、売上に大きく影響されるので一概には言えませんが、平均的に年収400~500万円程度です。従業員と経営者では就業後の将来性に差が大きく広がります。医療事務の場合は女性より男性の方が管理職に登用されるケースも多く、出世しやすいのが特徴的です。同じ医療事務でも男性と女性ではキャリアプランに違いが生じます。職種に応じて今後の将来性や安定性が異なる結果となります。将来を見据えて自分が満足できる職種に就き、努力を続けていきましょう。

年収200万の課題

年収200万円の人の課題としては、

・住宅ローンやカードローンが組みにくい
・貯金が貯まりにくい
・突発的な出費に対応しにくい
・病気や疾患の治療を先延ばしにしてしまいがち

などがあります。人生の突発的な出費に対応するためにも、計画的にお金をやりくりしながら生活する必要があります。

住宅ローンやカードローンが組みにくい

収入が少ないため住宅ローンやカードローンが組みにくいという課題があります。各種ローンは対象者の年収に応じた額になるので、年収が低い人は借りられる金額が下がる傾向があります。ローンを組みたいと考えている人は年収が上がると限度額も上がる可能性が高いので、転職を検討するのも一案です。

貯金が貯まりにくい

年収が200万円だと貯金が貯まりにくい傾向があります。実際にやりくりして生活する場合は収支の均衡がとれている状態なため、貯金できる余裕が少ないのが特徴です。無駄な浪費を防ぎ、少しの金額でも貯蓄するのが得策でしょう。

突発的な出費に対応しにくい

年収が200万円だと突発的な出費に対応しにくいという現状もあります。例えば、子どもの進学費用や家族の入院費用などが発生するなど、突然の出費に対応できないケースも多いです。少しずつ生活を切り詰めて、予期できなかった事態に対応できるよう準備しましょう。

病気や疾患の治療を先延ばしにしてしまう

年収200万の人が医療費に充てられる金額は月額で1〜2万円のため、節約のために治療を先延ばしにしてしまうケースも多いのが現状です。万が一の備えとして貯金がないため、例えば虫歯や体調不良などを放置するケースが考えられます。ゆとりを持った生活をしなければ、虫歯の場合だとさらに症状が進行して頭痛を引き起こす原因となってしまいます。

年収200万から収入アップする方法

年収200万円から収入をアップする方法は、

・節約を意識する
・副業で稼ぐ
・転職を検討する

などの方法があります。無駄な出費を減らしながら収入を上げ、豊かな生活を実現しましょう。

節約を意識する

収入を増やすだけではなく節約を意識することも非常に大切です。入ってくるお金が増えても出費が多くなるり、トータルの貯金額は減少してしまいます。自炊をした弁当を職場に持参したり通勤を自転車にするなどの少額の節制を実践すると、1年間で大きな金額になるのでおすすめです。

副業で稼ぐ

副業で稼ぐのもおすすめの方法です。例えば正社員の場合は月給として収入が固定されているので給料を増やせないと思われがちですが、帰宅後のスキマ時間を使用してスマホやパソコンで副業をコツコツ取り組むと数万円の大きな金額になります。今の仕事で昇進や出世を望み努力するのはもちろんですが、別のツールで収入を増やすこともおすすめです。

転職を検討する

転職を検討するのも収入アップにおすすめの方法です。今の仕事の働きぶりは正当な給料ではないと感じる場合や、キャリアアップにつながる仕事を見つけた場合は転職するのも一案となります。副業や節約だけではなく仕事の収入を大きく増やすことも効果的な方法なので、チャンスがある人は一度チャレンジするのも良いでしょう。

年収300万円以上を目指せるおすすめの職種を紹介

年収300万円以上を目指せるおすすめの職種は一般事務や歯科衛生士、調理師、物流・ドライバーです。職種ごとに年収やメリットが異なるので、自分の将来性を考慮して一番良い職業を目指しましょう。

一般事務

一般事務の仕事はシングルマザーの人に特におすすめの職種です。多忙な時期以外は基本的に定時で出社できるのが大きな魅力となります。また特別な技能が必要でないため、チャレンジしやすいのもメリットです。地味なデスクワークが多く腰痛になりやすいというデメリットもありますが、メリットの方がとても大きいのでおすすめの職種となります。

歯科衛生士

歯科衛生士は平均年収が370万円程の職種で多く稼げる仕事です。歯科医師の治療を補佐する業務となっており、補佐だけではなく事務員として役割を兼任する場合も多くあります。また正社員だけではなくパートやアルバイト採用枠も多い職種なので、結婚後に復職できるというメリットもある職業でおすすめです。

調理師

調理師は調理師免許を取得する必要がありますが、居住地の移動の際に転職しやすいというメリットがあります。資格を有していると資格手当が付与される仕組みとなっており、給料アップにもつながるため非常におすすめです。資格試験もそれほど難易度が高くないため、挑戦する価値が多いと言えます。また自分の気持ち次第で独立が可能なため、キャリアアップもイメージしやすい職種です。

物流・ドライバー

物流管理で勤務している人の平均年収は約425万円となっており、とても高いのが特徴的です。仕事量が多くノルマを設定する職種もあり大変な面もありますが、高い給料を求めている人にはとてもおすすめの職種となります。またドライバーとして勤務する場合も400万円程度の年収となりますが、不規則な勤務になりやすく体力的にハードになるのがデメリットです。ただ自分一人で黙々と配送ができるので、人間関係のストレスが感じにくいというメリットもあります。体力があり一人で作業をするのが好きな人はおすすめの仕事と言えるでしょう。

エンジニア

プログラマーやエンジニアなどの仕事は実力主義の要素が比較的強く、自分のスキル次第で大きく昇進できるチャンスが用意されています。オンラインスクールを通してスキルアップできるチャンスを自分で作れるのも、大きなメリットとなっています。

年収200万を目指す上でおすすめの転職エージェント

年収アップを目指す上でおすすめの転職エージェントを整理します。

リクルートエージェント

国内有数の転職エージェントとして知られるリクルートエージェントは、業界トップクラスの求人数を誇ることで知られています。過去45万人以上の転職支援実績をもとに、プロのキャリアアドバイザーが履歴書/職務経歴書などの書類添削や面接対策まで徹底対策してくれます。国内最大級の転職エージェントということもあって、拠点の数も多いので、地方在住の方でも安心して利用することができます。

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公式サイトhttps://www.r-agent.com/

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dodaエージェント

パーソルキャリア(旧:インテリジェンス)が手掛ける「dodaエージェント」は、「リクルートエージェント」や「マイナビエージェント」と並んで国内最大級の転職エージェントとして知られています。約10万件の求人情報から求職者の希望にマッチした求人をプロのキャリアアドバイザーが紹介してくれます。「何から始めれば良いかわからない」「自分の強みがわからない」といった悩みがある場合は、登録してみると良いでしょう。

求人数約100,000件
求人の質⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
サポート体制⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
総合評価⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
対応地域北海道・青森・岩手・秋田・宮城・山形・福島・東京・千葉・神奈川・埼玉・山梨・茨城・群馬・栃木・長野・新潟・富山・石川・福井・静岡・愛知・岐阜・三重・大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・和歌山・広島・岡山・鳥取・島根・山口・香川・愛媛・高知・徳島・福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島・沖縄・海外
公式サイトhttps://doda.jp/consultant/

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マイナビエージェント

マイナビエージェントは「20代に信頼されている転職エージェントNo.1」の実績とマイナビグループが誇る豊かな求人情報を強みとする転職エージェント。マイナビエージェント経由でしか応募することができない独占求人の数も多いので、一度、登録してみると良いでしょう。

求人数約60,000件
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公式サイトhttps://mynavi-agent.jp/

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パソナキャリア

パソナキャリアは、業界トップクラスの求人数を誇る転職エージェント。運営は株式会社パソナ(東証一部上場)。オリコン顧客満足度調査第1位に選出されている。求人件数は5万件以上。転職後の年収アップ率は67.1%を誇る。高い専門性を備えた専任の転職エージェントによる転職サポートが魅力。

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対応地域北海道・青森・岩手・秋田・宮城・山形・福島・東京・千葉・神奈川・埼玉・山梨・茨城・群馬・栃木・長野・新潟・富山・石川・福井・静岡・愛知・岐阜・三重・大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・和歌山・広島・岡山・鳥取・島根・山口・香川・愛媛・高知・徳島・福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島・沖縄・海外
公式サイトhttps://www.pasonacareer.jp/

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年収200万を目指す上でおすすめの転職サイト

年収200万を目指す上でおすすめの転職サイトを整理します。

リクルートダイレクトスカウト(旧:キャリアカーバー)

リクルートダイレクトスカウト(旧:キャリアカーバー)は、人材業界最大手の株式会社リクルートが運営するハイクラス・エグゼクティブ限定の会員制転職サイト。ハイクラス・エグゼクティブ人材向けに、厳選した優良なヘッドハンターだけがサービスに登録していることが特徴。会員登録完了後はスカウトを待つだけでOK。担当コンサルタントは自分で選ぶことができる。

求人数約75,000件
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公式サイトhttps://careercarver.jp/

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ビズリーチ

おすすめの転職サイト「ビズリーチ」

ビズリーチは、管理職や専門職、次世代リーダーなどの即戦力・ハイクラス人材に特化した国内最大級のハイクラス転職サイト。運営元はビジョナル株式会社。高年収の求人が豊富に用意されていることに加えて、優良企業や一流ヘッドハンターからビズリーチを通じてスカウトを受け取ることで、思いもよらない企業やポジションに出会えることが大きな特徴の一つである。

求人数約147,000件
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対応地域北海道・青森・岩手・秋田・宮城・山形・福島・東京・千葉・神奈川・埼玉・山梨・茨城・群馬・栃木・長野・新潟・富山・石川・福井・静岡・愛知・岐阜・三重・大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・和歌山・広島・岡山・鳥取・島根・山口・香川・愛媛・高知・徳島・福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島・沖縄・海外
公式サイトhttps://www.bizreach.jp/

登録は完全無料

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JACリクルートメント

おすすめの転職サイト「JACリクルートメント」

JACリクルートメントは、管理・専門職、ミドル・ハイクラスのための転職エージェント。運営は株式会社ジェイ エイ シー リクルートメント(東証一部上場)。約800名のプロフェッショナルが転職をサポート。また、国内大手、外資系、海外進出企業などの厳選求人を多数揃えていることが特徴である。

求人数約11,000件
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サポート体制⭐️⭐️⭐️⭐️
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対応地域北海道・青森・岩手・秋田・宮城・山形・福島・東京・千葉・神奈川・埼玉・山梨・茨城・群馬・栃木・長野・新潟・富山・石川・福井・静岡・愛知・岐阜・三重・大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・和歌山・広島・岡山・鳥取・島根・山口・香川・愛媛・高知・徳島・福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島・沖縄・海外
公式サイトhttps://www.jac-recruitment.jp/

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アサイン

おすすめの転職サイト「アサイン」

アサインは、コンサルティングファームをはじめとして、経営企画や事業開発、営業職などのハイエンド向け転職支援サービスを展開している。運営は株式会社アサイン。確かな実績をもつキャリアアドバイザーと日本初のAIキャリアシミュレーション「VIEW」で求職者のキャリアを徹底サポートしてくれる。特に20代~30代のハイエンド転職に強い。

求人数非公開
求人の質⭐️⭐️⭐️⭐️
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総合評価⭐️⭐️⭐️⭐️
対応地域東京
公式サイトhttps://assign-inc.com/

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iX転職

おすすめの転職サイト「iX転職」

iX転職は、パーソルキャリア株式会社が運営するハイクラス向けの転職サイト。年収1,000万円以上の非公開求人を多数取り扱っていることが特徴の一つ。厳選されたヘッドハンターがキャリアの選択肢を適切に提案してくれる。また、「クラウドキャリアコーチ」を活用すれば、第三者との対話を通じてキャリアに関する悩みを解消することができる。

求人数非公開
求人の質⭐️⭐️⭐️⭐️
サポート体制⭐️⭐️⭐️⭐️
総合評価⭐️⭐️⭐️⭐️
対応地域北海道・青森・岩手・秋田・宮城・山形・福島・東京・千葉・神奈川・埼玉・山梨・茨城・群馬・栃木・長野・新潟・富山・石川・福井・静岡・愛知・岐阜・三重・大阪・京都・滋賀・兵庫・奈良・和歌山・広島・岡山・鳥取・島根・山口・香川・愛媛・高知・徳島・福岡・佐賀・長崎・熊本・大分・宮崎・鹿児島・沖縄
公式サイトhttps://ix-tenshoku.jp/

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AMBI

おすすめの転職サイト「AMBI」

AMBIは、株式会社エンジャパンが運営する若手ハイクラス人材向けの転職サイト。年収500万円以上の案件が多数。職務経歴書を元にした三段階評価によって、選考通過の可能性がわかることが大きな特徴。登録しておけば職務経歴書を見た企業やヘッドハンターからスカウトを受け取ることができる。

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公式サイトhttps://en-ambi.com/

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最後に

最後に

年収200万円でも生活を続けるのは十分可能ですが、結婚やキャリアアップなどの生活目標を掲げて頑張りたい人も多いと思います。実際に夢や目標を実現するためにお金は必要でとても有意義なものとなります。日々のお金の収支に追われて生活するより、自分の人生を豊かにできるためにキャリアアップを目指すことは大切です。今後の自分の職種や生活スタイルをイメージしながら、実現のために行動に移しましょう。

Photo by Alexander Mils on Unsplash